Российский рынок автомобильного страхования вступил в весну с новыми правилами обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).
С 1 марта россияне могут зарегистрировать автомобиль без предъявления полиса ОСАГО, а проверка наличия документа переносится на этап выезда машины на дорогу. Стало проще и автодилерам — они также получили право проводить регистрацию автомобиля без обязательного наличия ОСАГО на месте.
ОСАГО при этом остается обязательным для всех водителей, которые управляют транспортными средствами на дорогах общего пользования. Но до оформления полиса теперь вполне можно перевезти автомобиль на эвакуаторе или буксировать другим транспортом.
Данный тип страхования покрывает ущерб, который был нанесен другим участником ДТП, если последний был признан его виновником. Выплата составляет до 500 тыс. руб. на каждого пострадавшего и 400 тыс. руб., если ущерб был причинен только автомобилю.
Добровольное страхование транспортных средств (КАСКО) распространяет защиту на повреждение машины, даже если её владелец стал виновником ДТП, на хищение и другие риски, которые не покрывает ОСАГО.
При этом такое страхование является добровольным и за его отсутствие на автовладельца не будет наложен штраф. КАСКО также не регулируется отдельным федеральным законом, в отличие от ОСАГО, тарифы, базовые ставки, коэффициенты, максимальные суммы возмещений и сроки действия полисов которого регулируется Законодательством РФ.
Так, с 9 декабря 2025 г. ЦБ расширил тарифный коридор базовых ставок для легковых автомобилей на 15% в обе стороны. Более аккуратные сограждане с этого времени могут рассчитывать на снижение цены, хотя изменение сделает ОСАГО более дорогим для автомобилистов-новичков, таксистов и водителей, которые попадают в аварии чаще.
Эксперты предупреждали о возможном росте сегмента КАСКО (не более чем на 10−20% в 2026 г.) на фоне увеличения стоимости ремонта автомобиля (почти на четверть). Но это не повод для отказа от страховки, потому что повышение цен на автомобили и ремонты делает КАСКО ключевой финансовой гарантией.
В Аналитическом кредитном рейтинговом агентстве (АКРА) прогнозировали на 2026 г. рост российского автомобильного страхового рынка на 15−16%, или на 106 млрд руб. на фоне повышения тарифов ОСАГО и стоимости полиса автокаско, а также оживления кредитования после снижения ключевой ставки.
Руководитель отдела урегулирования убытков СК «Солидарность» Антон Яковлев отметил в беседе с «СП», что по состоянию на начало 2026 г. предпосылок для удорожания КАСКО к лету нет — напротив, наблюдается некоторая тенденция к снижению тарифов на фоне обострения конкурентной борьбы компаний на рынке.
— Многие страховые компании начинают пересматривать риски и размер премий. Соответственно они предлагают неплохие тарифы и снижают цены на полисы страхования некоторых популярных автомобилей.
Второй фактор — по весне договор КАСКО становится более актуальным с учетом начала массовых поездок на юг. Надо помнить, что в весенние месяцы с утра в некоторых регионах еще возможны заморозки, которые увеличивают шансы попадания в ДТП по сравнению с летом. И лучшим подспорьем в этом случае будет гарантия ремонта своего автомобиля.
Еще одним минусом весенних поездок является риск попадания посторонних предметов, включая остатки противогололедной смеси, оставшиеся на проезжей части и придорожной территории после обработки, проводившейся на протяжении всей зимы автодорог реагентами и противогололедной смесью, в лобовое стекло, зеркала, фары. Такие вещи покрываются только договором КАСКО.
«СП»: На какие «подводные камни» при автостраховании стоит обратить внимание?
— ОСАГО работает с точки зрения ответственности владельца автомобиля и соответствующего страхового полиса, если он будет виноват в случае ДТП с другим транспортным средством или пешеходом.
Классический полис КАСКО покрывает именно имущественный вред, причиненный собственному автомобилю, независимо от того, виноват владелец транспортного средства в ДТП или нет. А дальше страховая компания берет на себя разбирательства с виновниками происшествия, сервисами и остальным.
Но очень важно вдумчиво смотреть на условия договора. Чем дешевле полис КАСКО, тем меньше плюсов будет для его владельца. Ведь рынок далеко не однороден.
Бывает, что некоторые компании выдают свой продукт за полис КАСКО, который фактически представляет собой расширенный продукт в части ОСАГО. К примеру, человеку могут отремонтировать автомобиль не в пределах установленных ОСАГО 400 тысяч, а исходя из стоимости всего автомобиля, но — только в том случае, если владелец полиса не виноват в ДТП.
А если виноват, то полис просто не будет действовать, даже если это КАСКО. Правда, такой урезанный полис может стоить в 4−5 раз дешевле.
Многие компании продают такие программы, а люди просто не оценивают риски, на которые они идут, так как видят лишь возможность сэкономить. При возникновении страховой ситуации сразу же возникает конфликт, потому что в большинстве случаев клиент просто не посмотрел правила или условия, на которые согласился при заключении договора/полиса страхования.
«СП»: Можно ли говорить о заметном росте стоимости автомобильных ремонтов, которые могут приводить к увеличению стоимости КАСКО?
— С точки зрения нашей компании, я бы не сказал, что стоимости ремонтов как-то увеличились по сравнению даже с 2022-м и 2023-м годами. Опять же, сейчас на рынке неплохой выбор запчастей.
Многие сервисы на рынке, включая дилерские центры, позиционируют ситуацию таким образом, что запчастей нет, и соответственно покупать надо за предложенную ими сумму. Но это не так.
Конечно, вилка по стоимости запчастей может быть достаточно большой. Например, стоимость автомобильной двери может составлять 40 тысяч рублей, но тогда ее придется подождать подольше, 1−1,5 месяца (а не две недели, как обычно), а может и 200 тысяч, но вам ее привезут за пару дней.
При этом поставки запчастей налажены в том числе непосредственно из недружественных государств. Но это большой круг через другие страны что, разумеется, увеличивают стоимость доставки.
«СП»: То есть ситуация с запчастями в целом лучше, чем с продажами автомобилей, сильно упавшими в прошлом году?
— Снижение, возможно, касалось новых автомобилей. Но по параллельному импорту машины ввозились целым потоком. Можно понять, что спрос на автомобили все равно сохраняется, если обратить внимание на рост объемов их страхования в качестве грузов.
Может быть новые машины и правда стали меньше покупать, но автомобили с небольшим пробегом или которые проходят под некоммерческий утильсбор как покупались ранее, так и продолжают приобретаться потребителями. Это относится даже к немецким машинам. К тому же продавцы автомобилей ищут новые выходы и решения. И ситуация с запчастями в целом выправляется.
«СП»: Действуют ли на рынке уникальные предложения вроде КАСКО по запросу на определенный период использования автомобиля?
— Такие варианты предлагаются компаниями. Также есть и КАСКО для дальних поездок. Такие предложения можно рассмотреть через приложение «Автодор». Страховое покрытие распространяется на фиксированное количество дней, на протяжении которых автовладелец находится в пути на платных дорогах.
